Hiển nhiên, làm chủ một căn nhà là điều mong muốn nhất của đại đa số người dân. Không ai phủ nhận điều này. Ngôi nhà của mình, vừa để ở, vừa là cơ hội đầu tư.

>> Mua bán nhà ở - Những điều cần lưu ý

Mua nhà không chỉ để ở mà còn có cơ hội để đầu tư

Những năm trở lại đây giá nhà ở tăng nhanh chóng. Một phần, nhu cầu làm chủ lấy một chỗ ở cho gia đình mình vẫn vô cùng lớn. Người mua nhà để ở đã đành, nhiều người từng là chủ nhà thấy giá nhà lên nhanh, cũng vội vàng bỏ tiền ra mua thêm nhà nữa để đầu tư. Các yếu tố này cộng lại càng làm cho giá nhà trên thị trường tăng càng nhanh hơn nữa.

Có một điều không ai có thể phủ nhận là giá nhà không thể nào tăng mãi không ngừng. Một lúc nào đó nó phải ngưng lại và cũng có thể tuột dốc. Nhưng cũng không biết được lúc đó là lúc nào, không ai biết đích xác vì nó do rất nhiều yếu tố nội tại, ngoại tại của nền kinh tế cộng lại. Chứng khoán lên hơn 11,000 điểm nhưng chỉ trong vòng vài tuần lễ nó tuột xuống còn hơn 7 ngàn điểm khiến hàng triệu người sạt nghiệp. Ðâu có ai ngờ nổi là nó xuống nhanh đến như vậy.

Với kinh nghiệm cũ, nhiều người đã có bài học và cách ứng phó cho mình để tránh sạt nghiệp nếu tình hình thị trường xuống dốc. Bởi vậy, giới chuyên viên kinh tế tài chính tin rằng thị trường địa ốc sẽ không thể nào sụp đổ toàn diện. Trái lại, chỉ có thể có những cái "túi" tức là khu vực thị trường gặp tai nạn.

Nếu mua nhà ở các khu vực thị trường bị coi là quá giá  thì làm sao để chống đỡ khi tình hình trở nên không thuận lợi? Một số chuyên viên trong lĩnh vực địa ốc đề nghị 4 điều nên theo để giúp các hộ gia đình tránh tình trạng thiệt hại tài chính nặng nề.

1 - Tránh vay quá nhiều

Một số người đã đi vay một số tiền lớn để mua những ngôi nhà mà họ cho là sau này sẽ có lợi nhuận. Và một số nhà tài trợ còn sẵn sàng cho người ta vay tiền mua nhà mà không cần có tiền trả trước. Hoặc họ cũng sẵn sàng cho vay nợ mà không đòi hỏi con nợ phải chứng minh nguồn gốc tiền trả trước hay lương bổng hàng tháng.

Ðây là con dao hai lưỡi.

Khi mua nhà bạn tránh vay quá nhiều tiền

Người ta có thể mừng rằng đã vay được món nợ một cách dễ dàng để mua căn nhà lý tưởng. Chỉ bỏ ra một số tiền rất nhỏ mà mua được căn nhà có trị giá cao giữa lúc trị giá nhà gia tăng vùn vụt, chẳng mấy chốc mà có hàng trăm ngàn đô la từ dưới đất đùn lên.

"Giả sử giá nhà đã tăng lên tới đỉnh hoặc nó chỉ nhúc nhích gia tăng rất ít, những người vay nợ mua nhà với tỉ lệ nợ cao sẽ là những người ôm các món nợ có tỉ lệ nợ cao so với trị giá nhà".Có thể hiểu rằng, những người ôm món nợ có tỉ lệ cao so với trị giá nhà tương ứng rất cao với tỉ lệ những người sẽ bỏ nhà cho ngân hàng tịch thu khi trị giá nhà tuột xuống bên dưới món nợ.

Khi trị giá nhà trên thị trường xuống thấp bên dưới món nợ, người ta có khuynh hướng "bỏ của chạy lấy người".

Dĩ nhiên, khi trị giá nhà xuống thấp bên dưới món nợ, nhà tài trợ không thể nào ra lệnh buộc người vay phải trả ngay toàn thể số tiền đang thiếu. Nhưng, người vay cũng vẫn có nghĩa vụ phải tiếp tục trả món nợ cho họ theo bản hợp đồng đã ký kết.

2 - Các rắc rối của lãi suất thả nổi

Hiện nay, các chương trình vay nợ này phải chạy đua với sự gia tăng lãi suất liên tục của Ngân Hàng Trung Ương. Nhất là những người vay tiền qua các chương trình tài trợ chỉ phải trả tiền lãi sẽ khó tránh khỏi choáng váng khi tới hạn kỳ họ phải trả cả vốn lẫn lời.

Cho dù lãi suất vẫn còn tương đối thấp, người ta khó tránh khỏi bị "sốc". Thí dụ, vay số tiền $300,000 qua chương trình 5 năm đầu có lãi suất cố định là 5%, sau đó sẽ phải trả theo lãi suất thả nổi. Năm năm đầu, số tiền trả nợ hàng tháng là $1,610. Nhưng tới năm thứ 6, lãi suất người ta có thể phải trả là 8% (hay biết đâu còn cao hơn nữa). Nếu phải trả cả vốn lẫn lãi, hàng tháng là $2,126, như vậy đã gia tăng tới 32%

Như vậy, để tránh tình trạng bối rối sau này có thể không kham nổi số tiền trả nợ hàng tháng, nhà đầu tư phải thận trọng suy xét xem rằng hoàn cảnh tài chính của mình lúc đó có kham nổi hay không. Gồng lên quá sức rồi để đứt gánh là điều nên tránh trước.

3 - Gồng mình quá sức

Nếu cố sức mua nhà và số tiền trả nợ hàng tháng chiếm phần lớn số tiền kiếm được, một chuyện gì bất thường xảy đến (tai nạn xe cộ buộc phải nằm nhà nhiều tháng, thất nghiệp chẳng hạn) sẽ là điều tai hại vô cùng lớn để dẫn tới mất căn nhà.

Nếu sau khi trả tiền nhà hàng tháng và tiêu dùng hết số tiền kiếm được vào các nhu cầu căn bản (chợ búa, xăng nhớt, điện nước, điện thoại, quần áo, chi tiêu vặt bất thường nho nhỏ v.v...) thì sẽ không còn tiền để dành hầu đối phó khi có chuyện bất thường xảy đến ảnh hưởng đến chuyện trả nợ ngân hàng cho căn nhà hàng tháng.

Vì vậy cần phải vạch ra một kế hoạch để ứng phó với tình hình khẩn cấp và bất thường. Có thể là vay tiền từ người thân, họ hàng, có thể là làm sẵn một cái thẻ tín dụng dựa vào trị giá căn nhà, hoặc cũng có thể một kế hoạch đổi sang một căn nhà khác rẻ tiền hơn. Ðó chỉ là một số trong những cách đối phó với hoàn cảnh tài chính bất thường để tránh bị mất nhà.

4 - Ðừng quên bảo trì, bảo vệ cho trị giá căn nhà

Trong bất cứ trường hợp hay hoàn cảnh nào, nên giữ cho căn nhà ở tình trạng tốt nhất có thể được của nó. Một số người chỉ biết ở mà không biết chăm sóc cho ngôi nhà của mình giữ được giá trị bền vững. Mốc, mục quanh nhà, mối mọt đục ruỗng từ trên xuống dưới, mái dột, sơn long tróc... Sự làm biếng, sự ù lỳ để mặc căn nhà hư hỏng mà không chịu sửa chữa, tu bổ định kỳ là chính mình tự làm mình mất tiền.

Trong tình hình thị trường quá sôi động, nhiều người khi mua nhà còn bạo gan đề nghị "thấy sao mua vậy" chứ không đòi hỏi phải kiểm tra mối mọt, phải kiểm tra tình trạng của căn nhà là điều sai lầm lớn.

Chẳng thà tốn ít trăm để trả cho một công ty kiểm tra nhà để mình biết rõ tình trạng căn nhà trước khi mua, hơn là để lãnh món nợ nhiều trăm ngàn đô la rồi đổ ra hàng chục ngàn có khi cả trăm ngàn để sửa chữa sau này.

Theo ĐTK

Nhấp vào link này để đăng bất động sản bán hay cho thuê của bạn tại Việt Nam

Nhấp vào link này để tìm kiếm các bất động sản bán hoặc cho thuê tại Hà Nội